Предлагается запретить кредитным организациям включать страховки в тело потребкредита без предоставления заемщикам альтернативного пути ее оплаты.

Защитники прав потребителей предлагают запретить кредитным организациям включать страховки в тело потребкредита без предоставления заемщикам альтернативного пути ее оплаты, так как проблема навязывания банками полиса страхования остается актуальной, говорится в исследовании "Международной конфедерации обществ потребителей" (КонфОП).

"Результаты мониторинга показывают, что актуальной остается проблема навязывания заемщикам приобретения полиса страхования. Распространена практика, когда сотрудники банков не предупреждают потребителей о том, что страховка необязательна и от нее можно отказаться, а по умолчанию делают расчет кредита с учетом дорогостоящей страховки. Важной проблемой является практика банков по включению стоимости страхования в тело кредита, что ведет к его значительному удорожанию, поскольку на стоимость полиса начисляются проценты. Как показал мониторинг, ни один из банков, в которых удалось получить консультацию, не дает возможности потребителю заплатить за страховой продукт из собственных средств. Представляется целесообразным принятие нормы по запрету на непредоставление потребителям права выбрать способ приобретения страхового продукта (за счет собственных или кредитных средств)", - отмечается в исследовании.

Председатель правления КонфОП Дмитрий Янин добавил, что конфедерация уже обратилась в Банк России с рекомендациями по регулированию кредитного рынка. Также среди рекомендаций КонфОП - введение запрета на отказ в консультировании в случае непредоставления персональных данных. Как следует из результатов исследования, в крупных банках потребителям сложно получить детальную консультацию по кредиту, если они отказываются предоставить персональную информацию или номер телефона.

"Право на информацию является базовым правом потребителя, и оно должно быть реализовано вне зависимости от желания человека раскрывать свои персональные данные. В случае кредитов потребителю, который хочет сохранить анонимность, должна предоставляться максимально полная информация на этапе консультирования, без обращения в бюро кредитных историй или во внутреннюю систему банка", - указывается в исследовании.

Кроме этого, КонфОП рекомендует ввести обязанность информировать потребителей о диапазоне ставок по кредиту при предоставлении консультации, так как в ходе исследования выяснилось, что сотрудники банков при консультации сообщают потребителям, что размер ставки определяется в индивидуальном порядке, не называя всего диапазона и условий получения более низкой ставки. Также распространена практика информирования о самой низкой ставке с учетом страхования, об условиях которого потребителю не сообщается.

ЦБ напомнил кредиторам о недопустимости автоподписки заемщиков на допуслуги

Банки и микрофинансовые организации (МФО) в онлайн-каналах продолжают использовать формы с уже заполненным за заемщика согласием на оплату дополнительных услуг, говорится в сообщении ЦБ РФ. В связи с этим регулятор напоминает, что такие методы противоречат закону.

"Кредиторы должны дать заемщику возможность сделать осознанный выбор - согласиться на дополнительные услуги или отказаться от них. Однако поведенческий надзор Банка России выявил, что в онлайн-каналах банки и микрофинансовые организации нередко продолжают использовать формы с уже заполненным за заемщика согласием на оплату страховок, сертификатов на разные консультации, СМС-информирование и другие услуги", - сказано в сообщении.

При этом регулятор отмечает, что банки и МФО применяют маркетинговые уловки, благодаря которым отметки о согласии легко не заметить. Внимание человека отвлекают яркие и крупные надписи, предлагающие перейти к следующему шагу оформления кредита или займа и тем самым согласиться на оплату дополнительных услуг. Иногда, чтобы отказаться от них, клиенту нужно совершить несколько действий - например, зайти в отдельный раздел и там убрать соответствующую отметку.

В письме, адресованном банковским ассоциациям и саморегулируемым организациям МФО, регулятор предупредил, что такие методы противоречат закону. Банк России направляет нарушителям индивидуальные рекомендации, проводит с ними надзорные встречи, выдает предписания, штрафует, но считает важным, чтобы профессиональные объединения боролись с подобными практиками, не дожидаясь надзорных мер. 

Мониторинг КонфОП проводился в октябре - декабре 2022 по методу "тайного покупателя" в отделениях банков в Москве. В выборку из 10 банков попали пять крупнейших по объему выдачи кредитов организаций с офисами и пять банков из топ-100.