В России впервые с 2015 год появится новый банк.

Центробанк объявил о регистрации "Банка 131". После оплаты уставного капитала банк получит базовую лицензию и сможет проводить операции в рублях и в валюте, а также с драгоценными металлами.

Привлекать средства населения он не сможет, указал ЦБ: такое право получают банки, проработавшие хотя бы два года. На прошлой неделе, 21 марта, запись о "Банке 131" была внесена в ЕГРЮЛ — он зарегистрирован в Казани.

Кто построит банк
Единственным владельцем и учредителем "Банка 131" является президент IT-холдинга Fix Дмитрий Еремеев, его наиболее известный проект — кешбэк-сервис ePN.bz. Еремеев подтвердил "Ведомостям", что будет 100%-ным собственником банка. Уставный капитал банка составит 340 млн руб. (минимальный капитал для банка с базовой лицензией — 300 млн руб.) Еремеев говорит, что заработал эти деньги с помощью своего кэшбек-сервиса. Партнеров в капитал он привлекать не планирует. Банк возглавит выходец из "Яндекс. Денег" Александр Магомедов, следует из данных в ЕГРЮЛ. В "Яндекс. Деньгах" Магомедов был коммерческим директором, он покинул компанию несколько месяцев назад, говорит ее представитель.

Свое название банк получил в честь казанского физико-математического лицея № 131, в котором учился Еремеев.

Банк для расчетов
"Банк 131" будет полностью работать в интернете, у него не будет ни отделений, ни банкоматов, рассказал Еремеев. Основное направление работы банка — расчетно-кассовое обслуживание компаний, работающих в интернете: ритейлеров, социальных сетей, кэшбек-сервисов и т. д. "Банк также планирует в перспективе работать с физлицами через электронные кошельки и развивать IT-платформу, чтобы на ее базе выпускать платежные карты, разрабатывать программы лояльности и другие финансовые продукты для компаний", — говорит Еремеев.

Банк не будет заниматься кредитованием, рассказывает Еремеев: в качестве источников фондирования банк будет привлекать средства юрлиц, но размещать он их будет не в кредиты, а на счетах в ЦБ. Основным источником дохода станут комиссии, которые клиенты будут платить за транзакции. "Опыта в банковском кредитовании у нас нет, поэтому пока, чтобы избежать рисков, логичнее всего размещать деньги на счетах в ЦБ", — объясняет Еремеев. Обслуживать компании банк начнет осенью, рассчитывает он. Банк должен выйти в плюс течение двух лет, ожидает Еремеев.

Повторение пройденного
Банк, специализирующийся исключительно на расчетно-кассовом обслуживании, на российском рынке уже был. В 2008 г. екатеринбургский "Банк24.ру" потерял платежеспособность, ЦБ решил его спасти и выбрал санатором Пробизнесбанк, позже ставший головным банком финансовой группы "Лайф". "Банк 24.ру" стал специализироваться на расчетно-кассовом обслуживании, отказавшись от кредитования клиентов. Но банк подвел плохой комплаенс: осенью 2014 г. ЦБ отозвал у него лицензию за нарушение антиотмывочного законодательства.

Но пару месяцев спустя команда "Банка 24.ру" — 350 человек — перешла на работу в "ФК Открытие". Там они построили аналогичный сервис, который стал называться "Точка". Елена Будник, входившая тогда в парвление "ФК Открытие", говорила, что в "Банке 24.ру" была создана уникальная платформа для обслуживания малого и среднего бизнеса.

Но спустя несколько лет команда теперь уже "Точки" снова переехала. Летом 2017 г. ЦБ решил санировать "ФК Открытие", и Qiwi выкупила у него бренд и программное обеспечение "Точки".

"Пока до конца не понятна модель, по которой банк будет работать, будем наблюдать. Каждый новый игрок имеет возможность учесть ошибки конкурентов и сделать более качественный продукт", — говорит главный управляющий директор "Точки" Андрей Завадских. Вопрос исключительно компетенций, бюджета и амбиций, продолжает он. Пока новый банк выглядит как нишевая история, но скорее всего уже сейчас в стратегии есть цель побороться за долю рынка, говорит Завадских. "Океан уже даже не красный. Каждому новому игроку будет непросто, но очевидно, что в любом случае выигрывает только клиент", — заключает он.

Стратегические риски
Ереемев, отвечая на вопросы "Ведомостей", сказал, что ничего не знает про "Банк24.ру". Но обещает, что "Банк 131" будет максимально консервативно подходить к проведению транзакций, чтобы избежать подозрений в нарушении антиотмывочного закона. По его словам, банк уже нанял комплаенс-команду.

Ориентация нового банка на модель расчетов несет стратегические риски для его собственников, считает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин: непонятно, хватит ли банку комисионных продуктов для покрытия собственных расходов, указывает он. "Скорее всего, первое время банку придется демпинговать, что скажется на недополучении доходов", — указывает он. Прослойка качественных клиентов МСБ не очень широкая, поэтому РКО для малого бизнеса зачастую сопровождается повышенными регулятивными рисками, заключает Уклеин.